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不動産の購入は年収によって予算が変わる?その計算と返済比率とは

カテゴリ:日比野くんのなんでも相談室 ザ・ベストQ&A:ローンについて

不動産の購入は年収によって予算が変わる?その計算と返済比率とは

不動産の購入を検討するとき、最初に考えるのは購入予算ではないでしょうか。
とくに住宅ローンを利用して不動産を購入する場合は、無理なく返済できる金額によって、予算も変わってきます。
ここでは、不動産を購入するときに必要な予算の計算方法や、住宅ローンの返済比率についてご紹介します。

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年収でわかる不動産購入に必要な予算の目安

不動産を購入するときには、自分の年収から予算を考えることが大事です。
その目安の一つとして、不動産価格が年収の何倍になるかを表す「年収倍率」があります。
年収倍率の全国平均は、およそ5倍から7倍となっているため、年収400万であれば、不動産価格の目安は2,000万円~2,800万円といったところでしょうか。
しかし、年収倍率はあくまでも目安であり、実際には住宅ローンの借り入れ可能額や、返済額はひとそれぞれです。
おおむねの目安がついたら、返済額や借り入れ可能額を計算し、具体的な予算を計画していきましょう。

年収から考える不動産購入予算の計算方法

不動産購入の予算を決めるときには、「準備できる頭金+借り入れ可能金額」を基本として考えます。
このとき頭金の割合は慎重に決めることが重要です。
病気や収入減などのリスクを考え、貯蓄から生活予備費や将来必要なお金を引いた分を頭金として考えると良いでしょう。
生活予備費は、半年程度の生活費を手元に残しておきたいところです。
借り入れ可能金額は、年収や金利、それぞれのローン残債によっても変わりますが、可能額ギリギリまでの予算ではなく、返済額を考えて予算を決めることが大事です。
また、不動産の購入には、諸費用が現金で必要になる場合もあるので準備しておきましょう。(諸費用はお借入れに含めることも可能です)

年収でわかる不動産購入時の返済比率とは

不動産購入の予算を決めるときには、年収から返済できる金額の目安を知ることも重要です。
「返済比率」とは、年収に占める年間返済額の割合を指し「年間返済額÷年収」で割り出せます。
年間返済額には、住宅ローン以外の車などのローン返済額も入れて計算しましょう。
この返済比率の割合が高いと、家計におけるローンの負担が重いといえます。
返済比率の目安は30~35%といわれていますが、家族構成やライフスタイルによっては返済額が重くなるケースもあるので、余裕を持った返済比率になるように、予算を設定しましょう。

まとめ

不動産を購入するときの予算は、年収からおおむねの目安を計算することができます。
しかし重要なのは、借り入れ額は余裕を持った返済率になるように設定し、将来の貯蓄を残して頭金の割合を決めるなど、もしもに備えた計画を立てることです。
ぜひ予算を計画して、不動産購入を検討してみてはいかがでしょうか。
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